Wanneer schulden zich opstapelen en u ze niet meer kunt beheren, biedt de Belgische wetgeving een beschermingsmechanisme: de collectieve schuldenregeling (CSR). Deze procedure laat toe om alle schulden samen aan te pakken via een minnelijk of gerechtelijk aanzuiveringsplan, onder begeleiding van een schuldbemiddelaar. In dit artikel legt Novex Advocaten uit wie in aanmerking komt, hoe de procedure verloopt en wat de gevolgen zijn.
Who is eligible for the collective debt settlement?
De collectieve schuldenregeling staat open voor natuurlijke personen met woonplaats in België die geen onderneming zijn in de zin van artikel I.1 van het Wetboek van economisch recht, en die op duurzame wijze niet in staat zijn hun opeisbare of nog te vervallen schulden te betalen (artikel 1675/2 Gerechtelijk Wetboek). Wie zijn zelfstandige activiteit heeft stopgezet, kan de procedure aanvragen zes maanden na de stopzetting, of na de sluiting van het faillissement indien hij failliet werd verklaard. Wie zijn onderneming nog voert, valt onder Boek XX WER en dus onder het faillissement of de gerechtelijke reorganisatie. Bijkomende voorwaarde: u mag uw onvermogen niet kennelijk zelf hebben georganiseerd.
How do you apply for the collective debt settlement?
U dient een verzoekschrift in bij de arbeidsrechtbank van uw woonplaats. Bij de indiening moet u een overzicht bijvoegen van al uw schulden, inkomsten en uitgaven. De rechtbank beslist of u ontvankelijk bent. Indien ja, stelt zij een schuldbemiddelaar aan (doorgaans een notaris, advocaat of OCMW-medewerker).
The amicable discharge plan
In een eerste fase tracht de schuldbemiddelaar een minnelijk aanzuiveringsplan op te stellen dat door alle schuldeisers wordt aanvaard. Dit plan bepaalt hoe en wanneer de schulden worden terugbetaald — eventueel met gedeeltelijke kwijtschelding van intresten of kapitaal. De duur van een minnelijk plan bedraagt maximaal 7 jaar.
The judicial discharge plan
Indien geen minnelijk akkoord mogelijk is, legt de arbeidsrechtbank een gerechtelijk aanzuiveringsplan op. Dit plan is bindend voor alle schuldeisers, ook degenen die niet akkoord gaan. De rechter kan intresten kwijtschelden en een betalingsregeling opleggen. In uitzonderlijke gevallen kan zelfs een deel van het kapitaal worden kwijtgescholden.
Impact of collective debt settlement
From the admissibility decision, strict consequences apply:
- All pending attachments are lifted or suspended;
- No new herds may be established;
- Creditors cannot collect individually;
- You may not take on new debt without the debt mediator's permission;
- You are required to cooperate in the procedure and disclose your income situation.
Collective debt settlement assistance
Novex Advocaten assists you in preparing the petition, communicating with the debt mediator and creditors, and following up on the discharge plan. We also defend creditors seeking recognition of their claims in ongoing CSR proceedings. Contact us for an initial discussion.
Also read: Bankruptcy in Belgium: procedure and consequences | Recovery of invoices in Belgium
