التسوية الجماعية للديون في بلجيكا: الإجراءات والآثار وخطة التسوية

عندما تتراكم الديون ولا تعود قادرًا على سدادها، يوفّر القانون في بلجيكا آلية حماية: التسوية الجماعية للديون (règlement collectif de dettes / collectieve schuldenregeling). تعالج هذه الإجراءات جميع ديونك دفعةً واحدة من خلال خطة لتسوية الديون، بمرافقة وسيط ديون وتحت رقابة محكمة العمل. وهي تمنحك الطمأنينة، لكنها تتطلب أيضًا الانضباط. يشرح هذا المقال من يحق له الاستفادة منها، وكيف تسير الإجراءات، وكم تكلّف، وما هي آثارها.

من يحق له طلب التسوية الجماعية للديون في بلجيكا؟

التسوية الجماعية للديون، المنظّمة في المادة 1675/2 وما يليها من القانون القضائي (Code judiciaire / Gerechtelijk Wetboek)، متاحة للأشخاص الطبيعيين الذين لا يُعتبرون مؤسسة (entreprise / onderneming)، والعاجزين بصورة دائمة عن سداد ديونهم المستحقة أو التي ستستحق لاحقًا. ويُشترط كذلك ألّا تكون قد تسببت بنفسك بشكل واضح في عجزك عن السداد. فالصعوبة العابرة في الدفع لا تكفي إذن: يجب أن يتعلق الأمر بمديونية هيكلية.

كل من يمارس نشاطًا مهنيًا بصفة مستقلة يُعدّ مؤسسة، ويخضع لقواعد الإعسار الواردة في الكتاب العشرين (livre XX) من مدونة القانون الاقتصادي (Code de droit économique / Wetboek van economisch recht)، مثل الإفلاس (faillite / faillissement) أو إعادة التنظيم القضائي (réorganisation judiciaire / gerechtelijke reorganisatie). ومن توقف عن نشاطه المستقل لا يمكنه طلب التسوية الجماعية للديون إلا بعد ستة أشهر من التوقف، أو بعد إقفال الإفلاس إذا كان قد أُعلن إفلاسه. لمزيد من المعلومات حول هذا التمييز، اقرأ مقالنا حول إفلاس المؤسسة الفردية أو الشركة.

العريضة أمام محكمة العمل

تقدّم عريضة (requête / verzoekschrift) إلى محكمة العمل (tribunal du travail / arbeidsrechtbank) التابعة لمحل إقامتك. وفي منطقة بروكسل العاصمة، هي محكمة العمل الناطقة بالهولندية أو الناطقة بالفرنسية في بروكسل. وتتضمن العريضة على وجه الخصوص وضعك العائلي، ومداخيلك، وممتلكاتك، وديونك ودائنيك، وأسباب مديونيتك. يمكنك تقديمها بنفسك، غير أن العريضة الناقصة أو غير المدعّمة جيدًا تؤدي في كثير من الأحيان إلى التأخير أو حتى إلى الرفض.

يبتّ القاضي في قبول الطلب. وإذا أُعلن قبول الطلب، يعيّن وسيط ديون (médiateur de dettes / schuldbemiddelaar): محاميًا أو كاتب عدل أو مفوضًا قضائيًا (huissier de justice / gerechtsdeurwaarder) أو مؤسسة معتمدة، مثل مركز العمل الاجتماعي العام (CPAS / OCMW) الذي يتوفر على مصلحة معتمدة للوساطة في الديون.

آثار قرار القبول

لقرار القبول (ordonnance d’admissibilité / beschikking van toelaatbaarheid) آثار فورية وبعيدة المدى، عليك وعلى دائنيك:

• تنشأ حالة تزاحم بين الدائنين (situation de concours / samenloop): لم يعد بإمكان الدائنين التحصيل بشكل فردي؛
• تُعلَّق جميع طرق التنفيذ: لا تحتفظ الحجوزات الجارية إلا بطابعها التحفظي، ولا يمكن إيقاع أي حجز تنفيذي جديد؛
• يُعلَّق كذلك مفعول التنازلات عن الأجر (cessions de rémunération / loonoverdrachten)؛
• يُعلَّق مبدئيًا سريان الفوائد على ديونك؛
• تُحوَّل مداخيلك عادةً إلى حساب لدى وسيط الديون، الذي يصرف لك مبلغًا للمعيشة لتغطية نفقاتك اليومية؛
• لا يجوز لك أن تزيد عجزك عن السداد سوءًا ولا أن تفضّل دائنًا على غيره، ولا يجوز لك دون إذن القاضي القيام بتصرفات تتجاوز الإدارة العادية لذمتك المالية، مثل الحصول على قرض جديد؛
• يُسجَّل القرار في السجل المركزي لإشعارات الحجز والتفويض والتنازل والتسوية الجماعية للديون (Fichier central des avis / Centraal Bestand van berichten).

لمعرفة كيفية سير الحجز في الظروف العادية، اقرأ مقالنا حول الحجز بواسطة المفوض القضائي.

ما هي الديون التي تشملها التسوية الجماعية للديون؟

تشمل التسوية الجماعية للديون جميع ديونك، بما فيها الديون الضريبية وديون الضمان الاجتماعي، ومتأخرات الطاقة والإيجار، والقروض الاستهلاكية. غير أن الإعفاء من بعض الديون مستبعد كقاعدة عامة، مثل ديون النفقة، والتعويضات الممنوحة لجبر ضرر جسدي ناتج عن جريمة، والغرامات الجزائية. وتُدرج هذه الديون في الخطة، لكنها تبقى مستحقة بالكامل.

حياة كريمة ومبلغ المعيشة

يجب أن تمكّنك الخطة أنت وأسرتك من العيش حياة تليق بالكرامة الإنسانية. لذلك يضع وسيط الديون ميزانية ويصرف لك مبلغًا للمعيشة يغطي المصاريف الثابتة مثل الإيجار والطاقة والغذاء ومصاريف الأطفال. وتحتفظ كقاعدة عامة على الأقل بالجزء غير القابل للحجز من دخلك. ويذهب الفائض إلى الدائنين.

خطة التسوية الودية

يحاول وسيط الديون أولًا إعداد خطة تسوية ودية (plan de règlement amiable / minnelijk aanzuiveringsplan) يقبلها جميع الأطراف المعنية. وتحدد الخطة كيف ومتى تُسدَّد الديون، مع إمكانية الإعفاء من الفوائد أو من جزء من رأس المال. ويُعتبر الدائن الذي لا يعترض في الوقت المناسب موافقًا، ويأخذ القاضي علمًا بالخطة المقبولة. وتستغرق الخطة الودية مبدئيًا سبع سنوات كحد أقصى.

خطة التسوية القضائية

إذا تعذّر التوصل إلى اتفاق ودي، يمكن للقاضي أن يفرض خطة تسوية قضائية (plan de règlement judiciaire / gerechtelijk aanzuiveringsplan) تُلزم أيضًا الدائنين غير الموافقين. وتستغرق هذه الخطة مبدئيًا خمس سنوات كحد أقصى. ويمكن للقاضي منح آجال للدفع، والإعفاء من الفوائد، وكذلك من جزء من رأس المال بشروط أكثر صرامة، مثلًا بعد بيع أموالك القابلة للحجز.

وفي حالات استثنائية، عندما يكون أي سداد مستحيلًا، يمكنه حتى أن يمنح إعفاءً كليًا من الديون (remise totale de dettes / totale kwijtschelding) دون خطة تسوية. ويمكن أن يقترن هذا الإعفاء الكلي بتدابير مرافقة، ويظل قابلًا للإلغاء خلال خمس سنوات، مثلًا في حالة الإدلاء بتصريحات كاذبة.

كم تكلّف التسوية الجماعية للديون؟

تخضع أتعاب وسيط الديون ومصاريفه لتعريفات محددة بمرسوم ملكي. وهي على عاتق المدين، وتُدفع بالأولوية من الميزانية المتاحة. وإذا تعذّر ذلك كليًا أو جزئيًا، يتدخل صندوق معالجة الإفراط في المديونية (Fonds de traitement du surendettement / Fonds ter bestrijding van de overmatige schuldenlast). وللحصول على مساعدة محاميك الخاص عند تقديم العريضة، يمكنك، بحسب دخلك، الاستفادة من المساعدة القانونية من الدرجة الثانية عبر مكتب المساعدة القانونية (Bureau d’Aide Juridique / Bureau voor Juridische Bijstand).

نهاية التسوية

إذا نفّذت الخطة على الوجه الصحيح، تنتهي التسوية الجماعية للديون بانقضاء المدة المتفق عليها أو المفروضة. وتصبح الإعفاءات المنصوص عليها في الخطة عندئذ نهائية، ويُشطب التسجيل من السجل المركزي. وتستعيد إدارة أموالك بنفسك، مع صفحة جديدة بالنسبة إلى الديون التي أُعفيت منها.

إلغاء التسوية الجماعية للديون

التسوية الجماعية للديون ليست تفويضًا مطلقًا. فبناءً على طلب وسيط الديون أو أحد الدائنين، يمكن للقاضي إلغاء (révocation / herroeping) القرار أو الخطة، لا سيما إذا قدّمت معلومات غير صحيحة، أو زدت عجزك عن السداد سوءًا، أو لم تفِ بالتزاماتك، أو أخفيت بعض الأموال. وبعد الإلغاء، يمكن للدائنين استئناف التحصيل الفردي.

هل تناسبك التسوية الجماعية للديون؟

التسوية الجماعية للديون إجراء ثقيل: فأنت تفقد لعدة سنوات إدارة دخلك. وإذا كنت لا تزال قادرًا على مواجهة ديونك ببعض خطط التقسيط، فقد تكون الوساطة الودية في الديون، مثلًا لدى مركز العمل الاجتماعي العام أو مصلحة معتمدة للوساطة في الديون، حلًا أخف أحيانًا. ونساعدك على اتخاذ القرار الصحيح، على أساس تحليل صادق لمداخيلك ونفقاتك.

الأسئلة الشائعة

كم تستغرق التسوية الجماعية للديون؟

تستغرق خطة التسوية الودية مبدئيًا سبع سنوات كحد أقصى، وخطة التسوية القضائية مبدئيًا خمس سنوات كحد أقصى. وبناءً على طلبك الصريح والمعلّل، يمكن في بعض الحالات تمديد هذه المدة، مثلًا للحفاظ على مسكن الأسرة. وضع في اعتبارك أن إعداد الخطة نفسها قد يستغرق أيضًا عدة أشهر.

هل يمكنني الاحتفاظ بمسكني؟

يتوقف ذلك على الظروف. فإذا كان البيع ضروريًا لسداد الدائنين، يمكن بيع المسكن، عادةً عن طريق كاتب عدل. وأحيانًا يكون الاحتفاظ به ممكنًا، مثلًا إذا بقيت أقساط القرض العقاري الجاري في المتناول. ويراعي القاضي ووسيط الديون حقك وحق أسرتك في حياة كريمة.

هل يمكنني الاحتفاظ بحساب مصرفي أو الحصول على قرض أثناء الإجراءات؟

تحتفظ كقاعدة عامة بحساب لنفقاتك اليومية، يحوّل إليه وسيط الديون مبلغ معيشتك. أما الحصول على قرض جديد فمستبعد دون إذن القاضي، لأنه لا يجوز لك زيادة عبء ديونك.

هل أنا ملزم بصفتي دائنًا بالمشاركة في الإجراءات؟

نعم. بصفتك دائنًا، يجب عليك، من حيث المبدأ، التصريح بدينك لدى وسيط الديون في أجل أقصاه شهر واحد من الإخطار بقرار القبول، ويمكنك إبداء ملاحظاتك على مشروع الخطة. والدائن الذي لا يصرّح بدينه في الوقت المناسب، حتى بعد تذكير، يُعتبر متنازلًا عن دينه. ويُستبعد التحصيل الفردي طوال مدة الإجراءات.

Novex Advocaten إلى جانبك

نرافق المدينين في إعداد العريضة وطوال الإجراءات، وندافع عن الدائنين الذين يرغبون في الاعتراف بديونهم. ونوجّه أصحاب المشاريع إلى الإجراء المناسب، مثل إعادة التنظيم القضائي أو الإفلاس مع الإعفاء من الديون. ويقدّم لك الأستاذ محمد عصفور المساعدة باللغات العربية والهولندية والفرنسية والإنجليزية.

اتصل على 0484 99 22 72 أو راسلنا عبر asfour@novexadvocaten.be.