Wanneer schulden zich opstapelen en u ze niet meer kunt beheren, biedt de Belgische wetgeving een beschermingsmechanisme: de collectieve schuldenregeling (CSR). Deze procedure laat toe om alle schulden samen aan te pakken via een minnelijk of gerechtelijk aanzuiveringsplan, onder begeleiding van een schuldbemiddelaar. In dit artikel legt Novex Advocaten uit wie in aanmerking komt, hoe de procedure verloopt en wat de gevolgen zijn.
Wie komt in aanmerking voor de collectieve schuldenregeling?
De collectieve schuldenregeling staat open voor natuurlijke personen met woonplaats in België die geen onderneming zijn in de zin van artikel I.1 van het Wetboek van economisch recht, en die op duurzame wijze niet in staat zijn hun opeisbare of nog te vervallen schulden te betalen (artikel 1675/2 Gerechtelijk Wetboek). Wie zijn zelfstandige activiteit heeft stopgezet, kan de procedure aanvragen zes maanden na de stopzetting, of na de sluiting van het faillissement indien hij failliet werd verklaard. Wie zijn onderneming nog voert, valt onder Boek XX WER en dus onder het faillissement of de gerechtelijke reorganisatie. Bijkomende voorwaarde: u mag uw onvermogen niet kennelijk zelf hebben georganiseerd.
Hoe vraagt u de collectieve schuldenregeling aan?
U dient een verzoekschrift in bij de arbeidsrechtbank van uw woonplaats. Bij de indiening moet u een overzicht bijvoegen van al uw schulden, inkomsten en uitgaven. De rechtbank beslist of u ontvankelijk bent. Indien ja, stelt zij een schuldbemiddelaar aan (doorgaans een notaris, advocaat of OCMW-medewerker).
Het minnelijk aanzuiveringsplan
In een eerste fase tracht de schuldbemiddelaar een minnelijk aanzuiveringsplan op te stellen dat door alle schuldeisers wordt aanvaard. Dit plan bepaalt hoe en wanneer de schulden worden terugbetaald — eventueel met gedeeltelijke kwijtschelding van intresten of kapitaal. De duur van een minnelijk plan bedraagt maximaal 7 jaar.
Het gerechtelijk aanzuiveringsplan
Indien geen minnelijk akkoord mogelijk is, legt de arbeidsrechtbank een gerechtelijk aanzuiveringsplan op. Dit plan is bindend voor alle schuldeisers, ook degenen die niet akkoord gaan. De rechter kan intresten kwijtschelden en een betalingsregeling opleggen. In uitzonderlijke gevallen kan zelfs een deel van het kapitaal worden kwijtgescholden.
Gevolgen van de collectieve schuldenregeling
Vanaf de ontvankelijkheidsbeschikking gelden strikte gevolgen:
- Alle lopende beslagen worden opgeheven of geschorst;
- Er mogen geen nieuwe beslagen worden gelegd;
- Schuldeisers kunnen niet individueel invorderen;
- U mag geen nieuwe schulden aangaan zonder toestemming van de schuldbemiddelaar;
- U bent verplicht mee te werken aan de procedure en uw inkomenssituatie mee te delen.
Bijstand bij collectieve schuldenregeling
Novex Advocaten begeleidt u bij de voorbereiding van het verzoekschrift, de communicatie met de schuldbemiddelaar en de schuldeisers, en de opvolging van het aanzuiveringsplan. Wij verdedigen ook schuldeisers die hun schuldvorderingen willen laten erkennen in een lopende CSR-procedure. Neem contact op voor een eerste bespreking.
Lees ook: Faillissement in België: procedure en gevolgen | Invordering van facturen in België
