استرداد المال المقرض في بلجيكا: الإثبات والإعذار والإجراءات القضائية

هل أقرضت مالاً ولم يُسدَّد لك؟ يحدث ذلك لكثير من الأشخاص الذين ساعدوا صديقاً أو أحد أفراد العائلة أو أحد المعارف وقت الحاجة. وغالباً لا يُدوَّن أي اتفاق كتابةً، مما يجعل الموقف أكثر إيلاماً. ومع ذلك فأنت لست عاجزاً: يشرح هذا المقال كيف تثبت القرض، وكيف تطالب باسترداد المال المقرض في بلجيكا خطوة بخطوة، وكيف تتجنب المشاكل مستقبلاً.

استرداد المال المقرض: هل يمكنك إثبات القرض؟

في حالة النزاع، يقع عبء الإثبات على من يدّعي أنه أقرض المال. وبين الأفراد، يجب من حيث المبدأ إثبات التصرف القانوني الذي تبلغ قيمته 3.500 يورو أو أكثر بمحرر موقَّع (المادة 8.9 من القانون المدني – Code civil / Burgerlijk Wetboek). أما دون هذا المبلغ فالإثبات حر، كأن يكون بشهادة الشهود أو بالقرائن. وتوجد استثناءات مهمة:

• بداية الإثبات بالكتابة (commencement de preuve par écrit): يمكن استكمال محرر صادر عن الطرف الآخر يجعل القرض مرجَّح الوقوع، كرسالة إلكترونية أو رسالة نصية يعترف فيها بالدين أو يطلب مهلة، بشهادة الشهود والقرائن؛
• الاستحالة الأدبية أو المادية: إذا جعلت الظروف، كصلة القرابة الوثيقة، طلب محرر مكتوب أمراً مستحيلاً، جاز للقاضي قبول وسائل إثبات أخرى؛
• المؤسسات (entreprises): الإثبات في مواجهة مؤسسة حر من حيث المبدأ.

يثبت التحويل المصرفي أنك دفعت مبلغاً، لكنه لا يثبت بالضرورة أن الأمر يتعلق بقرض وليس بهبة. لذا احتفظ بجميع الرسائل التي يُذكر فيها السداد. وإذا كان القرض سابقاً على 1 نوفمبر 2020، تاريخ دخول قانون الإثبات الجديد حيز التنفيذ، فقد تظل قواعد الإثبات السابقة الأكثر صرامة سارية عليه.

الخطوة 1: اطلب السداد كتابةً

ابدأ بطلب سداد واضح، ودّي ولكن رسمي، ويُفضَّل أن يكون مكتوباً. فالرد الذي يعترف فيه المقترض بالدين، كأن يطلب مهلة، يعزز إثباتك بشكل كبير. ويمكنك أيضاً اقتراح خطة سداد بالتقسيط مكتوبة وموقَّعة من الطرفين.

الخطوة 2: أرسل إعذاراً رسمياً

إذا تأخر السداد، فأرسل إعذاراً رسمياً (mise en demeure / ingebrekestelling) بالبريد المضمون يتضمن المبلغ وتاريخ القرض وشروط السداد المتفق عليها ومهلة معقولة للدفع. واعتباراً من تاريخ الإعذار، تُستحق من حيث المبدأ فوائد التأخير بسعر الفائدة القانوني، ما لم تكن قد اتفقت على فوائد أخرى. ويُحدَّد سعر الفائدة القانوني هذا من جديد كل عام.

وغالباً ما يكون لرسالة المحامي أثر أكبر. كما أن الإعذار المرسل بالبريد المضمون من محامٍ أو من محضر قضائي (huissier de justice / gerechtsdeurwaarder) إلى مدين له موطن أو محل إقامة أو مقر في بلجيكا يمكن أن يقطع التقادم مرة واحدة، إذا تضمّن جميع البيانات التي يشترطها القانون: وعندئذ تبدأ مهلة جديدة مدتها سنة واحدة، دون أن يتقادم الدين قبل انتهاء المهلة الأصلية (المادة 2244، الفقرة 2، من القانون المدني القديم). اقرأ أيضاً مقالنا حول صياغة الإعذار الرسمي.

الخطوة 3: الإجراءات أمام القضاء

إذا استمر المقترض في الامتناع عن الدفع، يمكنك اللجوء إلى القضاء. ففي المطالبات التي لا تتجاوز 5.000 يورو يختص عادةً قاضي الصلح (juge de paix / vrederechter)، وفي المبالغ الأعلى تختص المحكمة الابتدائية (tribunal de première instance / rechtbank van eerste aanleg). وتُرفع الدعوى في الغالب بتكليف بالحضور (citation / dagvaarding) يبلّغه محضر قضائي.

وإذا كان الدين ثابتاً بمحرر صادر عن المدين، فمن الممكن أيضاً، بشروط معينة، اللجوء إلى إجراء مبسَّط لاستصدار أمر بالأداء بموجب عريضة. وإذا ربحت الدعوى، يُحكم على المقترض عادةً أيضاً بمصاريف الدعوى، بما فيها تعويض الإجراءات (indemnité de procédure) كمساهمة جزافية في أتعاب محاميك. ويُعد الحكم سنداً تنفيذياً.

الخطوة 4: تنفيذ الحكم

يجب أولاً أن يبلّغ المحضر القضائي الحكم إلى المدين. والحكم النهائي الصادر في الدرجة الأولى قابل من حيث المبدأ للتنفيذ المعجَّل، حتى في حال استئنافه، إلا إذا كان حكماً غيابياً أو قرر القاضي خلاف ذلك. وبموجب حكم قابل للتنفيذ، يستطيع المحضر القضائي إيقاع الحجز، لا سيما على الحسابات المصرفية أو المنقولات أو أجر المدين. غير أن جزءاً من الأجر ومن بعض الإعانات يظل غير قابل للحجز في الحدود القانونية.

وإذا خُشي أن يُخفي المدين أمواله، فيمكن بشروط معينة إيقاع حجز تحفظي حتى قبل صدور الحكم. اقرأ في هذا الشأن مقالنا حول الحجز التحفظي. ولمزيد من المعلومات عن الحجز التنفيذي، راجع مقالنا حول الحجز عن طريق المحضر القضائي.

التقادم: ما المهلة المتاحة لك؟

تتقادم دعوى استرداد القرض كقاعدة عامة بمرور عشر سنوات من التاريخ الذي أصبح فيه السداد مستحقاً (المادة 2262bis، الفقرة 1، من القانون المدني القديم). وإذا لم يُتفق على موعد للاستحقاق، فالوضع أكثر دقة، ويجوز للقاضي حينئذ أن يحدد بنفسه أجلاً للسداد. أما الفوائد المتفق عليها فتتقادم عادةً في مدة أقصر، هي خمس سنوات (المادة 2277 من القانون المدني القديم).

لذا لا تتأخر كثيراً، لا سيما أن الأدلة تضيع مع مرور الوقت وأن الشهود يتذكرون بدقة أقل ما تم الاتفاق عليه. والاعتراف بالدين أو التكليف بالحضور في الوقت المناسب يقطع التقادم.

القرض لأحد أفراد العائلة أو للشريك

نادراً ما يُدوَّن شيء كتابةً في القروض داخل العائلة أو للشريك. وفي هذه الحالة قد يقبل القاضي أنه كان من المستحيل أدبياً طلب محرر مكتوب، بحيث يمكنك إثبات القرض بوسائل أخرى. غير أن صلة القرابة وحدها لا تكفي تلقائياً، إذ يقدّر القاضي كل حالة على حدة.

وعند الانفصال يلزم الحذر: فبين الزوجين تسري أيضاً قواعد الأنظمة المالية للزواج، وبين المتساكنين قد يُطرح السؤال عمّا إذا كان المبلغ المدفوع قرضاً أم هبة أم مساهمة في النفقات المشتركة. لذا اطلب تحليلاً قانونياً لهذا الوضع.

ماذا لو كان المقترض معسراً؟

إذا قُبل المقترض في إجراء التسوية الجماعية للديون (règlement collectif de dettes / collectieve schuldenregeling) أو أُشهر إفلاسه، فلا يمكنك بعد ذلك مباشرة التحصيل بصورة فردية. وعليك حينئذ التصريح بدَينك لدى الوسيط في الديون أو أمين التفليسة (curateur / curator)، مرفقاً بالمستندات المؤيدة. ولا تتأخر في ذلك، لأن حقوقك تتوقف على التصريح في الوقت المناسب. واعلم أنك في مثل هذا الإجراء كثيراً ما لا تسترد سوى جزء من مالك.

اقرأ المزيد عن التسوية الجماعية للديون وعن التصريح بالدين في حالة الإفلاس.

الوقاية خير من العلاج: عقد القرض

إذا أقرضت مالاً، فدوّن الاتفاق في عقد قصير وموقَّع يتضمن: هوية الطرفين، والمبلغ، وتاريخ الدفع، وطريقة السداد، والفوائد إن وُجدت، وعواقب التأخر في السداد. وادفع المبلغ عبر البنك مع بيان يشير إلى القرض. وبذلك تتجنب لاحقاً أي نقاش حول الإثبات أو حول ما إذا كان الأمر هبة.

أسئلة شائعة

يدّعي المقترض أن المبلغ كان هبة. ماذا أفعل؟

عندئذ يتوقف كل شيء على الإثبات. فالرسائل التي يُذكر فيها السداد، أو الدفعات الجزئية السابقة، أو الشهود، يمكن أن تثبت أن الأمر يتعلق بقرض. ونحن ندرس معك العناصر التي تدعم موقفك.

هل يمكنني المطالبة بفوائد إذا لم يُتفق على شيء؟

نعم، لكن كقاعدة عامة ابتداءً من تاريخ الإعذار فقط وبسعر الفائدة القانوني. وإذا أردت فائدة أعلى أو تسري من تاريخ أسبق، فيجب الاتفاق على ذلك كتابةً مسبقاً.

هل أحتاج إلى محامٍ للجوء إلى القضاء؟

لا، يمكنك من حيث المبدأ المثول بنفسك أمام قاضي الصلح والمحكمة الابتدائية. غير أن إثبات قرض دون محرر موقَّع كثيراً ما يكون مسألة فنية. ويساعدك المحامي على تنظيم مستنداتك واختيار الإجراء المناسب وتجنب الأخطاء التي قد تعرّض مطالبتك للخطر.

هل يمكنني الاستعانة بشركة تحصيل ديون؟

يمكن ذلك، لكن التحصيل الودي لديون المستهلكين يخضع لقواعد صارمة. وغالباً ما يكون الإعذار الذي يرسله محامٍ، ثم الإجراءات القضائية عند الاقتضاء، هو السبيل الأنجع.

المقترض يقيم في الخارج. ماذا أفعل؟

يظل بإمكانك استرداد مالك. فإذا كان المقترض يقيم في دولة أخرى عضو في الاتحاد الأوروبي (باستثناء الدنمارك)، فإن أمر الأداء الأوروبي كثيراً ما يكون طريقاً سريعاً إذا لم يكن الدين محل نزاع. اقرأ المزيد عن التحصيل العابر للحدود.

مكتب Novex Advocaten إلى جانبك

نقيّم أدلتك، ونرسل الإعذار، ونتولى الإجراءات القضائية، ونتابع التنفيذ. ويقدّم لك الأستاذ محمد عصفور المساعدة باللغات العربية والفرنسية والهولندية والإنجليزية، من مكتبنا الكائن في Avenue Louise 379، 1050 بروكسل. اقرأ أيضاً مقالنا حول تقادم الديون.

اتصل على 0484 99 22 72 أو راسلنا عبر asfour@novexadvocaten.be.