الإعفاء من الديون بعد الإفلاس في بلجيكا: كيف تبدأ صفحة جديدة

أهم حق يتمتع به الشخص الطبيعي المفلس هو أيضاً أقل حقوقه شهرة: الإعفاء من الديون المتبقية (effacement / kwijtschelding). فالإعفاء من الديون بعد الإفلاس يحررك من الديون التي تبقى قائمة بعد تصفية التفليسة، لتتمكن من جديد من ممارسة نشاط مهني والعمل والبناء دون أعباء الماضي. ومنذ عام 2023 تغيرت القواعد تغيراً جوهرياً. يشرح هذا المقال كيف يعمل الإعفاء اليوم في بلجيكا، ومتى يمكن رفضه، وما الذي يمكنك القيام به بنفسك لضمانه.

من يحق له الاستفادة من الإعفاء؟

يقتصر ذلك على الأشخاص الطبيعيين الذين صدر حكم بإفلاسهم هم أنفسهم، مثل العامل المستقل صاحب المؤسسة الفردية أو صاحب المهنة الحرة. أما الشركة المفلسة المتمتعة بالشخصية القانونية فتنقضي عند إقفال التفليسة (clôture / sluiting)، ولا ينطبق عليها الإعفاء. ولمزيد من التفاصيل حول هذا الفرق، اقرأ مقالنا حول إفلاس المؤسسة الفردية مقارنةً بإفلاس الشركة.

لا يُعلن إفلاس مسير الشركة المفلسة تلقائياً معها. غير أنه قد يُسأل شخصياً، مثلاً بسبب كفالة شخصية أو بموجب دعوى مسؤولية مرفوعة ضد المسير. ولا يحميه إفلاس الشركة من مثل هذه المطالبات الشخصية.

الإعفاء من الديون بعد الإفلاس منذ 1 سبتمبر 2023: لم يعد الطلب ضرورياً

بسّط قانون 7 يونيو 2023 (loi du 7 juin 2023 / wet van 7 juni 2023)، الذي نقل إلى القانون البلجيكي التوجيه الأوروبي (EU) 2019/1023 بشأن إعادة الهيكلة والإعسار، هذا النظام. فبالنسبة إلى حالات الإفلاس المفتوحة منذ 1 سبتمبر 2023، لم يعد المفلس ملزماً بتقديم طلب مستقل للإعفاء. ويُمنح الإعفاء من حيث المبدأ بصورة تلقائية عند إقفال التفليسة (clôture de la faillite / sluiting van het faillissement)، وفقاً للمادة XX.173 من مدونة القانون الاقتصادي. فالقاعدة إذن أن الشخص الطبيعي المفلس يتحرر من ديونه المتبقية، والرفض هو الاستثناء.

أما إذا فُتحت التفليسة قبل 1 سبتمبر 2023، فتسري من حيث المبدأ القواعد السابقة التي كان على المفلس بموجبها أن يطلب الإعفاء خلال أجل محدد. وفي هذه الحالة، اطلب التحقق من وضع ملفك.

هل يمكن رفض الإعفاء؟

نعم، كلياً أو جزئياً، ولكن لأسباب محدودة فقط. إذ يجوز لكل ذي مصلحة، بمن في ذلك أمين التفليسة (curateur / curator) والنيابة العامة (ministère public / openbaar ministerie)، أن يطلب بموجب عريضة (requête / verzoekschrift) من محكمة المؤسسات (tribunal de l’entreprise / ondernemingsrechtbank) رفض الإعفاء إذا ارتكب المفلس أخطاء جسيمة وواضحة (fautes graves et caractérisées) ساهمت في الإفلاس. ومن الأمثلة على ذلك:

• إخفاء الأصول أو تهريبها عمداً؛
• الغش الجسيم تجاه الدائنين أو السلطات؛
• الاستمرار في نشاط خاسر لا أمل في إنقاذه على حساب الدائنين.

كما أن تقديم معلومات غير صحيحة عن علم إلى القاضي المفوض (juge-commissaire / rechter-commissaris) أو إلى أمين التفليسة قد يعرّض الإعفاء للخطر. ويجب تقديم طلب الرفض خلال ثلاث سنوات من انقضاء أجل السنة الواحدة، المحتسب ابتداءً من حكم الإفلاس، المقرر للتصريح المتأخر بالديون (déclaration tardive / laattijdige aangifte). أما النكسة الاقتصادية أو سوء التقدير التجاري أو تخلف عميل كبير عن الدفع، فلا تُعد في حد ذاتها أخطاء جسيمة وواضحة. وفي مثل هذه الدعوى ندافع عن ملفك بالأرقام والسياق.

ما الديون المستثناة من الإعفاء؟

الإعفاء واسع النطاق، لكنه ليس مطلقاً. فهو لا يسري على:

• ديون النفقة، مثل نفقة الأطفال أو النفقة المستحقة لشريك سابق؛
• الديون الناشئة عن الالتزام بتعويض الضرر المرتبط بوفاة شخص أو بالمساس بسلامته الجسدية، الذي تسبب فيه المفلس بخطئه.

ولا يشمل الإعفاءُ الغراماتِ الجزائيةَ والمصادرات: فبحسب محكمة النقض، لا يملك الإعفاء من العقوبات إلا الملك (محكمة النقض، 29 مارس 2024). وفيما عدا ذلك، تُعفى من حيث المبدأ جميع الديون المتبقية: ائتمانات الموردين والديون المصرفية وديون الضمان الاجتماعي والديون الضريبية.

أما الضمانات العينية، مثل الرهن العقاري على مال من أموال المفلس، فتُنفذ في العادة خلال التصفية. فيُستوفى الدائن حينئذ حقه بالأفضلية من ثمن المال المرهون. وما يبقى بعد ذلك مستحقاً يُعد من حيث المبدأ ديناً متبقياً عادياً.

حماية شريك حياتك والكفيل المتبرع

الزوج أو الشريك في المساكنة القانونية (cohabitant légal / wettelijk samenwonende) الملتزم شخصياً بدين عقده المفلس أثناء الزواج أو المساكنة القانونية، يتحرر بدوره من ذلك الدين نتيجة الإعفاء. ويسري الأمر ذاته على الزوج السابق أو الشريك السابق في المساكنة القانونية.

ويجوز للمستهلك (consommateur / consument) الذي قدّم ضماناً شخصياً للمفلس دون مقابل (sûreté personnelle à titre gratuit)، كأحد أفراد الأسرة الذي كفله دون أن يجني لنفسه أي فائدة، أن يطلب من المحكمة إبراءه كلياً أو جزئياً. ويكون ذلك ممكناً إذا كان التزامه غير متناسب بشكل واضح مع دخله وذمته المالية.

ماذا عن كفلائك والمدينين معك؟

الإعفاء يحرر المفلس نفسه. أما من التزم معه بالدين أو كفله، فيبقى ملزماً من حيث المبدأ، باستثناء حالتي الشريك والكفيل المتبرع المشار إليهما أعلاه. وبالتالي يمكن للمصرف الذي حصل على كفالة من صديق أو قريب أن يرجع على هذا الكفيل، ما لم ينجح الكفيل في طلب إبرائه.

لذلك تحقق ممن يضمن ديونك، وما إذا كان بإمكان هذا الشخص التمسك بالحماية المقررة للكفيل المتبرع. واطلب دراسة ذلك في الوقت المناسب، حتى يتمكن الكفيل من تقديم طلبه على الوجه الصحيح.

ما تكسبه بعد الإفلاس يبقى لك

تخرج من حيث المبدأ من ذمة التفليسة (masse faillie / boedel) الأموال والمداخيل التي تكتسبها بعد حكم الإفلاس. ويشكل الإعفاء وهذه القاعدة معاً أساس فرصتك الثانية: إذ يمكنك استئناف العمل فوراً، دون أن تذهب مداخيلك الجديدة إلى الدائنين القدامى.

ولذلك لا تُخصَّص هذه الأموال والمداخيل الجديدة، من حيث المبدأ، لسداد الديون السابقة للإفلاس، باستثناء الديون المستثناة المذكورة أعلاه، مثل ديون النفقة. كما أن التعاون السلس مع أمين التفليسة يساعد على تسوية التفليسة بسرعة، ومن ثم على انطلاقتك الجديدة أيضاً.

أسئلة شائعة

هل يتعين عليّ القيام بشيء للحصول على الإعفاء؟

بالنسبة إلى التفليسة المفتوحة منذ 1 سبتمبر 2023، لم يعد تقديم طلب مستقل ضرورياً. غير أن تعاونك النزيه مع أمين التفليسة يظل أساسياً: فتقديم معلومات غير صحيحة عن علم قد يعرّض الإعفاء للخطر.

هل يشمل الإعفاء ديوني الخاصة أيضاً؟

نعم. فبالنسبة إلى الشخص الطبيعي، يشمل الإفلاس مجمل ذمته المالية، باستثناءات قليلة. ويسري الإعفاء من حيث المبدأ على جميع الديون المتبقية، المهنية منها والخاصة، باستثناء الديون المذكورة أعلاه.

لست صاحب مشروع. فهل يمكنني أيضاً الحصول على إعفاء؟

ليس عن طريق الإفلاس. لكن يمكن للفرد المثقل بالديون أن يطلب التسوية الجماعية للديون (règlement collectif de dettes / collectieve schuldenregeling) أمام محكمة العمل (tribunal du travail / arbeidsrechtbank). ومن توقف عن نشاط مستقل يتعين عليه من حيث المبدأ أن ينتظر أولاً ستة أشهر، كما تسري قواعد خاصة بعد الإفلاس. لذا اطلب دراسة وضعك.

ماذا لو رُفض الإعفاء جزئياً؟

يمكن الطعن في القرار بطرق الطعن المتاحة، ضمن آجال قصيرة. لذا اطلب تقييم القرار فوراً. والرفض الجزئي يُبقي الإعفاء قائماً فيما عدا ذلك.

هل يمكنني بدء مشروع جديد بعد الإفلاس؟

نعم، من حيث المبدأ. فالإفلاس في حد ذاته لا يمنعك من ممارسة نشاط مهني من جديد، ما لم تفرض عليك المحكمة حظراً مهنياً (interdiction professionnelle / beroepsverbod). لكن احرص على التحضير الجيد لانطلاقتك الجديدة، بخطة مالية واقعية.

Novex Advocaten إلى جانبك

نرافق المفلسين طوال فترة الإفلاس وندافع عن حقهم في الإعفاء في مواجهة دعوى الرفض. كما يمكن للشركاء والكفلاء الذين تتم مطالبتهم بعد الإفلاس اللجوء إلينا. اقرأ أيضاً مقالنا حول ما يحدث بعد حكم الإفلاس وحول الانطلاق من جديد بعد الإفلاس.

اتصل على 0484 99 22 72 أو راسلنا على asfour@novexadvocaten.be.