فوائد التأخير والشرط الجزائي عند التأخر في الدفع: ماذا يمكنكم المطالبة به؟

كل تأخير في الدفع يكلّفكم مالًا. ففي العلاقات بين المؤسسات، يمنح قانون 2 أغسطس 2002 المتعلق بمكافحة التأخر في الدفع في المعاملات التجارية (loi concernant la lutte contre le retard de paiement dans les transactions commerciales / wet betreffende de bestrijding van de betalingsachterstand bij handelstransacties) الدائنَ أدوات قوية: فوائد التأخير (intérêts de retard / verwijlinteresten) التي تسري بقوة القانون، وتعويضًا جزافيًا قدره 40 يورو، وحدًّا قانونيًا أقصى لآجال الدفع. غير أن كثيرًا من المؤسسات لا تستعمل هذه الأدوات، أو تستعملها على نحو خاطئ. يشرح هذا المقال فوائد التأخير في الدفع والتكاليف التي يمكنكم المطالبة بها في بلجيكا، ومتى يصمد الشرط الجزائي التعاقدي (clause pénale / schadebeding)، وما القواعد المختلفة التي تسري تجاه المستهلكين.

متى يسري قانون التأخر في الدفع؟

يسري القانون على المدفوعات التي تُؤدّى مقابل معاملات تجارية: توريد السلع أو تقديم الخدمات بين المؤسسات، أو بين المؤسسات والهيئات العمومية. ولا يسري تجاه المستهلكين، إذ تخضع العلاقة معهم للقواعد الآمرة الواردة في الكتاب التاسع عشر من مدونة القانون الاقتصادي (Code de droit économique / Wetboek van economisch recht).

أجل الدفع بين المؤسسات

ما لم يُتّفق على خلاف ذلك، يجب أداء الفاتورة بين المؤسسات في غضون ثلاثين يومًا تقويميًا من تاريخ استلام الفاتورة أو السلع أو الخدمات. ويجوز للأطراف الاتفاق على أجل آخر، غير أن أجل الدفع التعاقدي بين المؤسسات لا يجوز، منذ 1 فبراير 2022، أن يتجاوز ستين يومًا تقويميًا.

وكل شرط ينص على أجل أطول يُعتبر كأن لم يكن (réputée non écrite / voor niet geschreven gehouden)، ولو ورد في الشروط العامة. وإذا نص القانون أو العقد على إجراء للقبول أو التحقق، فإن مدة هذا التحقق تُعدّ جزءًا لا يتجزأ من أجل الدفع.

فوائد التأخير في الدفع في بلجيكا: بقوة القانون ودون إنذار رسمي

إذا لم يتم الدفع في الأجل، استحق الدائن بقوة القانون ودون إنذار رسمي (mise en demeure / ingebrekestelling) فوائد التأخير ابتداءً من اليوم التالي لتاريخ الاستحقاق. وهذا فرق جوهري عن القواعد المدنية العادية، التي لا تبدأ فيها الفوائد في السريان، كقاعدة عامة، إلا بعد إنذار رسمي.

ما سعر الفائدة المطبَّق؟

يتكوّن سعر الفائدة من سعر الفائدة المرجعي للبنك المركزي الأوروبي، مضافًا إليه ثماني نقاط مئوية، ومقرَّبًا إلى نصف النقطة المئوية الأعلى (المادة 5 من القانون). وتنشره الهيئة العامة الفيدرالية للمالية (SPF Finances / FOD Financiën) كل نصف سنة في الجريدة الرسمية البلجيكية (Moniteur belge / Belgisch Staatsblad). ويبلغ 10.5% في النصفين الأول والثاني من سنة 2026.

ولأن السعر قد يتغير من نصف سنة إلى آخر، فإننا نحسب الفوائد دائمًا وفق السعر المطبَّق على الفترة المعنية. وبالنسبة إلى تأخر لا يزال قائمًا، نراجع أحدث إشعار منشور في الجريدة الرسمية البلجيكية.

مثال حسابي

فاتورة بمبلغ 10,000 يورو يحل أجل استحقاقها في 1 فبراير 2026، ولم تُدفع إلا في 2 أبريل 2026، أي بتأخير ستين يومًا. وبسعر 10.5% سنويًا، تبلغ الفائدة 10,000 × 10.5% × 60/365، أي 172.60 يورو بعد التقريب. ويُضاف إلى ذلك التعويض الجزافي البالغ 40 يورو.

وبالنسبة إلى مؤسسة تتلقى مستحقاتها متأخرةً بصورة منتظمة، تتراكم هذه المبالغ بسرعة. ويسمح القانون بالمطالبة بها دون أي إجراء شكلي إضافي.

التعويض الجزافي البالغ 40 يورو وتكاليف التحصيل

إلى جانب الفوائد، يحق للدائن بقوة القانون الحصول على تعويض جزافي قدره 40 يورو عن تكاليف التحصيل. وإذا تجاوزت تكاليف التحصيل الفعلية هذا المبلغ، جاز له المطالبة بتعويض معقول عن الفرق، شريطة أن يُثبت تلك التكاليف. أما أتعاب المحامي في الدعوى القضائية، فيسري عليها مبدئيًا تعويض الإجراءات (انظر أدناه).

الشرط الجزائي التعاقدي

تتضمن شروط عامة كثيرة شرطًا جزائيًا، يكون في الغالب نسبة مئوية من مبلغ الفاتورة مع حد أدنى، إلى جانب فائدة اتفاقية. وهذا جائز مبدئيًا بين المؤسسات، لكن ليس بلا حدود.

بالنسبة إلى العقود المبرمة منذ 1 يناير 2023، يخفّض القاضي، من تلقاء نفسه أو بطلب من المدين، الشرط الجزائي الذي يكون غير معقول بشكل واضح، مع مراعاة الضرر وسائر الظروف الأخرى (المادة 5.88، الفقرة 2، من القانون المدني، Code civil / Burgerlijk Wetboek). وحتى في ظل القانون القديم، كان بوسع القاضي تخفيف الشرط المفرط (المادة 1231 من القانون المدني القديم).

نقطتان عمليتان جديرتان بالانتباه:

• لا تسري شروطكم العامة إلا إذا كان زبونكم على علم بها وقبلها، كقاعدة عامة قبل إبرام العقد أو عند إبرامه؛ أما الشروط التي تظهر لأول مرة على الفاتورة فموقفها أضعف (انظر صياغة الشروط العامة)؛
• الشرط الجزائي والتعويض الجزافي القانوني لا يعوّضان بالضرورة الضرر نفسه؛ اطلبوا التحقق مما يمكنكم الجمع بينه في ملفكم.

خارج المعاملات التجارية: الفائدة القانونية

إذا لم يسرِ قانون التأخر في الدفع ولم يُتّفق على فائدة اتفاقية، جاز لدائن مبلغ من المال، كقاعدة عامة، المطالبة بالفائدة القانونية (intérêt légal / wettelijke interest) ابتداءً من تاريخ الإنذار الرسمي. ويُحدَّد سعر الفائدة القانونية في المسائل المدنية كل سنة ويُنشر في الجريدة الرسمية البلجيكية، وهو أدنى بكثير من السعر المطبَّق بين المؤسسات. المزيد عن الإنذار الرسمي.

تجاه المستهلكين: قواعد الكتاب التاسع عشر

إذا كان زبونكم مستهلكًا، فلا يجوز لكم تطبيق النظام الخاص بالمعاملات بين المؤسسات. ويجب أن يكون التذكير الأول مجانيًا، ثم يُمنح المستهلك مهلة لا تقل عن أربعة عشر يومًا تقويميًا للدفع. ولا يجوز احتساب الفوائد والتعويض الجزافي إلا بعد انقضاء هذه المهلة.

وهذه المبالغ مسقّفة بموجب القانون. فلا يجوز أن يتجاوز التعويض الجزافي 20 يورو لمبلغ يصل إلى 150 يورو، ثم يرتفع على شرائح حتى حد أقصى مطلق قدره 2,000 يورو؛ ولا يجوز أن تتجاوز فوائد التأخير سعر الفائدة المرجعي مضافًا إليه ثماني نقاط مئوية. وكل شرط جزائي يتضمن مبالغ أخرى محظور ويُعتبر كأن لم يكن (المادة XIX.4 من مدونة القانون الاقتصادي). المزيد عن الكتاب التاسع عشر.

أمام المحكمة

إذا وصل الأمر إلى دعوى قضائية، يحكم القاضي، كقاعدة عامة، على الطرف الخاسر أيضًا بمصاريف الدعوى، ومنها تعويض الإجراءات (indemnité de procédure / rechtsplegingsvergoeding)، وهو مساهمة جزافية في أتعاب محامي الطرف الرابح. وبالنسبة إلى الفواتير غير المتنازع عليها بين المؤسسات، يوجد فضلًا عن ذلك طريق أسرع دون اللجوء إلى المحكمة: إجراء تحصيل الديون غير المتنازع عليها (procédure IOS). وتجدون المسار الكامل في مقالنا حول تحصيل الفواتير غير المدفوعة.

نصائح عملية للدائنين

1. اذكروا أجل الدفع والفائدة والشرط الجزائي بوضوح في عروض الأسعار والفواتير، واحرصوا على قبول شروطكم العامة مسبقًا.
2. تابعوا تواريخ الاستحقاق وأرسلوا التذكير في الوقت المناسب.
3. احسبوا الفوائد عن كل نصف سنة وفق السعر الصحيح.
4. تفاعلوا بسرعة وكتابيًا إذا اعترض زبونكم على الفاتورة، واحتفظوا بإثباتات التسليم أو التنفيذ (انظر الفاتورة المتنازع عليها).
5. لا تنتظروا طويلًا: فـالتقادم (prescription / verjaring) وملاءة زبونكم يعملان ضدكم.

أسئلة شائعة

هل يجب أن أرسل تذكيرًا أولًا حتى تبدأ الفوائد في السريان؟

ليس في المعاملة التجارية: فوائد التأخير تسري بقوة القانون ابتداءً من اليوم التالي لتاريخ الاستحقاق. أما تجاه المستهلك، فتسري الإجراءات الشكلية للكتاب التاسع عشر، بدءًا بتذكير أول مجاني.

تنص شروطي العامة على شرط جزائي بنسبة 15%. هل هو صحيح؟

بين المؤسسات يمكن ذلك، لكن القاضي يخفّض الشرط إذا كان غير معقول بشكل واضح، مع مراعاة الضرر وسائر الظروف الأخرى. أما تجاه المستهلك، فيسري السلّم القانوني للكتاب التاسع عشر؛ وبالنسبة إلى المبالغ الكبيرة، تتجاوز نسبة ثابتة قدرها 15% هذا السلّم في العادة.

هل يسري القانون أيضًا إذا كان زبوني هيئة عمومية؟

نعم، يسري القانون أيضًا على المعاملات التجارية بين المؤسسات والهيئات العمومية. وتوجد إلى جانب ذلك قواعد خاصة بآجال الدفع في الصفقات العمومية (marchés publics / overheidsopdrachten). اطلبوا التحقق منها في ملفكم.

هل يمكنني استرداد أتعاب المحامي؟

جزئيًا. ففي الدعوى القضائية تحصلون على تعويض الإجراءات بوصفه مساهمة جزافية. وبين المؤسسات، يمكنكم فضلًا عن ذلك المطالبة بتعويض معقول عن تكاليف التحصيل المُثبتة التي تتجاوز مبلغ 40 يورو الجزافي.

ماذا لو أُعلن إفلاس زبوني؟

لا يعود بإمكانكم عندئذ التحصيل بشكل فردي. وتقدّمون التصريح بدينكم إلى أمين التفليسة (curateur / curator) عبر السجل المركزي Regsol، في الأجل الذي يحدده حكم إعلان الإفلاس. كيف تصرّحون بدينكم.

مكتب Novex Advocaten إلى جانبكم

نحسب ما يمكنكم المطالبة به فعليًا من فوائد التأخير والتعويض الجزافي والشرط الجزائي، ونصوغ شروطكم العامة أو نكيّفها، ونتولى التحصيل من بدايته إلى نهايته.

اتصلوا على 0484 99 22 72 أو راسلونا على asfour@novexadvocaten.be.