البدء من جديد بعد الإفلاس: كيف تبنون فرصتكم الثانية

البدء من جديد بعد الإفلاس أمر ممكن صراحةً في بلجيكا. قد يبدو الإفلاس نهاية الطريق، لكن قانون الإعسار البلجيكي (الكتاب العشرون من مدونة القانون الاقتصادي، Livre XX du Code de droit économique / Boek XX van het Wetboek van economisch recht) قائم على مبدأ الفرصة الثانية. فما تكتسبونه بعد حكم إشهار الإفلاس يبقى من حيث المبدأ خارج كتلة التفليسة، والإعفاء من الديون (effacement / kwijtschelding) يحرّر المفلس الشخص الطبيعي من ديونه المتبقية، ولا شيء يمنعكم من مزاولة نشاط مهني من جديد، ما لم يصدر بحقكم حظر مهني (interdiction professionnelle / beroepsverbod).

غير أن هناك مزالق قد تُفشل انطلاقتكم الجديدة. يشرح هذا المقال ما هو مسموح وما هو ممنوع وكيف تستعدون جيدًا. وإذا صدر حكم إفلاسكم للتو، فاقرؤوا أولًا مقالنا حول حقوقكم وواجباتكم بعد حكم الإفلاس.

البدء من جديد بعد الإفلاس: ما الذي يمكنكم فعله فورًا؟

منذ صدور حكم الإفلاس، يحق لكم العمل كأجراء. وما لم يصدر بحقكم حظر مهني، يمكنكم أيضًا استئناف نشاط مستقل أو تأسيس شركة جديدة وإدارتها.

الأموال والمداخيل التي تكتسبونها بصفتكم شخصًا طبيعيًا بعد حكم إشهار الإفلاس تبقى من حيث المبدأ خارج كتلة التفليسة (masse / boedel). وبالتالي لا تُستعمل مداخيلكم الجديدة من حيث المبدأ لسداد الديون السابقة للإفلاس، باستثناء بعض الديون ومنها ديون النفقة (dettes alimentaires / onderhoudsschulden). غير أن التزاماتكم تجاه أمين التفليسة (curateur / curator) تظل قائمة: فعليكم أن تبقوا في المتناول وأن تزوّدوه بالمعلومات المطلوبة.

الحظر المهني

يجوز للمحكمة أن تمنع المفلس أو مدير شركة مفلسة من استغلال مؤسسة أو إدارة شركة، إذا ثبت أنه ساهم في الإفلاس بخطأ جسيم وواضح. وبمعزل عن ذلك، يجوز للقاضي الجزائي أيضًا أن يقضي بحظر مهني عند الإدانة بجرائم معيّنة.

فالإفلاس في حد ذاته لا يؤدي تلقائيًا إلى حظر مهني، إذ لا يُفرض إلا بعد إجراءات يمكنكم فيها الدفاع عن أنفسكم. وإذا اتجهت النيابة العامة (ministère public / openbaar ministerie) أو أمين التفليسة أو دائن لم يُستوفَ دينه إلى هذا المسار، فاستعينوا بمحامٍ فورًا.

الإعفاء من الديون: أساس انطلاقتكم الجديدة

من دون الإعفاء، تظل ديون الماضي تلاحقكم. ولا يُمنح الإعفاء إلا للمفلس الشخص الطبيعي، كصاحب المؤسسة الفردية. أما إذا أفلست شركتكم، فأنتم بصفتكم مديرين غير ملزمين من حيث المبدأ بديونها، إلا إذا كنتم قد كفلتموها شخصيًا أو أُثيرت مسؤوليتكم بصفتكم مديرين.

بالنسبة إلى حالات الإفلاس التي صدر الحكم بها منذ 1 سبتمبر 2023، لم يعد من الضروري تقديم طلب مستقل، إذ يُمنح الإعفاء من حيث المبدأ تلقائيًا. غير أنه يجوز للمحكمة أن ترفضه كليًا أو جزئيًا بناءً على طلب أي ذي مصلحة أو أمين التفليسة أو النيابة العامة، ولا سيما إذا ارتكبتم أخطاء جسيمة وواضحة ساهمت في الإفلاس. والنكسة الاقتصادية ليست خطأً جسيمًا.

لذلك فإن التعاون النزيه مع أمين التفليسة والقاضي المفوَّض (juge-commissaire / rechter-commissaris) هو المفتاح: زوّدوهما بمعلومات كاملة وصحيحة. ثم إن الإعفاء لا يشمل جميع الديون. فتبقى قائمةً، من بين ديون أخرى، ديونُ النفقة والديونُ الناشئة عن التعويض عن ضرر الوفاة أو المساس بالسلامة الجسدية لشخصٍ تسببتم فيه بخطئكم.

حق الجسر للعاملين لحسابهم الخاص

إذا كنتم تعملون لحسابكم الخاص، فيمكنكم بشروط أن تطالبوا بحق الجسر (droit passerelle / overbruggingsrecht). وهو مخصص مؤقت مع الاحتفاظ ببعض الحقوق الاجتماعية، لفائدة العاملين لحسابهم الخاص الذين يضطرون إلى وقف نشاطهم، ومن ذلك حالة الإفلاس. ويمكن أيضًا للمدير المستقل في شركة مفلسة أن يستفيد منه.

تقدّمون طلب حق الجسر لدى صندوق التأمين الاجتماعي الذي تنتمون إليه (caisse d’assurances sociales / sociaal verzekeringsfonds). بادروا بذلك سريعًا: إذ يجب تقديم الطلب قبل نهاية ربع السنة الثاني الذي يلي ربع السنة الذي صدر فيه حكم إشهار الإفلاس، كما تسري شروط صارمة، منها ما يتعلق بمدة انتسابكم كعاملين لحسابكم الخاص (كقاعدة عامة، أداء الاشتراكات عن أربعة أرباع سنة على الأقل خلال فترة ستة عشر ربع سنة). واسألوا الصندوق أيضًا عن أثر أي نشاط مستقل جديد على مخصصكم.

مسكنكم وأسرتكم

عند إفلاس مؤسسة فردية، يدخل المسكن من حيث المبدأ في كتلة التفليسة. ويختلف الأمر إذا كنتم قد أدليتم مسبقًا أمام موثّق بإعلان عدم قابلية الحجز (déclaration d’insaisissabilité / verklaring van onbeslagbaarheid). فهذا الإعلان يحمي المسكن، بشروط، من دائني الديون المهنية التي نشأت بعده فقط، لكنه لا يحميه من الديون الأقدم.

وزوجكم أو شريككم في المساكنة القانونية (cohabitant légal / wettelijk samenwonende)، الحالي أو السابق، الملزَم شخصيًا بدين تعاقدتم عليه أثناء الزواج أو المساكنة القانونية، يتحرر بدوره من ذلك الدين بفعل الإعفاء، إلا إذا تعلّق الأمر بدين ناشئ عن عقد أبرمه بمفرده أو معكم ولا صلة له بنشاطكم المهني. كما يمكن للمستهلك (consommateur / consument) الذي كفلكم دون مقابل، كأحد أفراد العائلة أو صديق، أن يطلب من المحكمة إبراء ذمته إذا كان التزامه غير متناسب بشكل واضح مع مداخيله وذمته المالية.

عمليًا: البدء من جديد كعامل لحسابكم الخاص

يتطلب النشاط الجديد الإجراءات نفسها التي يتطلبها أي انطلاق: التسجيل في بنك التقاطع للمؤسسات (Banque-Carrefour des Entreprises / Kruispuntbank van Ondernemingen) عبر شباك مؤسسات معتمد، والانتساب إلى صندوق للتأمين الاجتماعي، وتفعيل رقم ضريبة القيمة المضافة، وفتح حساب بنكي مهني مستقل. وتوقعوا أن يطلب منكم المورّدون في البداية الدفع المسبق.

افصلوا نشاطكم الجديد إداريًا فصلًا صارمًا عن كل ما يتعلق بالإفلاس. ولا تستعملوا أي أموال أو حسابات أو بيانات عملاء تخص المؤسسة المفلسة دون موافقة أمين التفليسة.

مزالق عند استئناف النشاط

• لا تستولوا على أي أصول من المؤسسة المفلسة دون أمين التفليسة. فالمخزون والمعدات وقوائم العملاء أو الاسم التجاري جزء من كتلة التفليسة. ومن يأخذها يعرّض نفسه لعواقب مدنية وجزائية ويعرّض الإعفاء من ديونه للخطر.
• اشتروا ما تحتاجونه عن طريق أمين التفليسة. يبيع أمين التفليسة الأصول بإذن من القاضي المفوَّض، وغالبًا بشروط معقولة. والاستحواذ السليم الموثَّق كتابةً يحميكم لاحقًا من أي منازعة.
• تجنبوا الالتباس. فالمؤسسة الجديدة التي يضلّل اسمها أو طريقة تقديمها الدائنين بشأن صلتها بالمؤسسة المفلسة تشكّل خطرًا.
• انتبهوا إلى وضعكم كمديرين. إذا رفع أمين التفليسة دعوى مسؤولية ضدكم بصفتكم مديرين، فخذوا تلك الإجراءات بعين الاعتبار قبل الدخول في التزامات شخصية جديدة. واقرؤوا أيضًا مقالنا حول مسؤولية المديرين في حالة الإفلاس.

التمويل وتأسيس شركة جديدة

تتحفظ البنوك بعد الإفلاس، لكن أبوابها ليست موصدة. فالملف الشفاف يفتح الأبواب: تفسير صادق للأسباب، والإعفاء من الديون أو احتمال الحصول عليه، وخطة مالية واقعية.

إذا اخترتم شركة ذات مسؤولية محدودة (SRL / BV)، فإن تأسيسها يتم دائمًا بعقد رسمي أمام موثّق. ويجب على المؤسسين أن يضمنوا رأس مال ذاتيًا أوليًا كافيًا وأن يعدّوا خطة مالية. فلا تستخفوا بذلك: إذا أُشهر إفلاس الشركة خلال ثلاث سنوات من تأسيسها وكان رأس المال الذاتي الأولي غير كافٍ بشكل واضح، فقد يُسأل المؤسسون شخصيًا. ولمزيد من المعلومات، راجعوا دليلنا لتأسيس شركة ذات مسؤولية محدودة.

الاستفادة من دروس المؤسسة الأولى

الانطلاقة الجديدة هي اللحظة المناسبة لمعالجة نقاط ضعف المؤسسة الأولى: تسعير واقعي، ومتابعة صارمة للفواتير غير المدفوعة، وأداء ضريبة القيمة المضافة والاشتراكات الاجتماعية في وقتها، ومحاسب يزوّدكم بانتظام بأرقام محدَّثة.

ومن يلاحظ مبكرًا أن الأمور تسير نحو الأسوأ تتاح له أكبر الخيارات، من خطة للسداد بالتقسيط إلى إعادة التنظيم القضائي. فلا تنتظروا أول تكليف بالحضور أمام المحكمة.

أسئلة شائعة

متى يمكنني تأسيس شركة جديدة؟

من حيث المبدأ فورًا، ما لم يسرِ حظر مهني. لكن من الناحية العملية، يُستحسن الانتظار حتى يتضح دوركم في الإفلاس وتُباع الأصول بشكل سليم عن طريق أمين التفليسة.

هل يجوز لي العمل كأجير أثناء الإفلاس؟

نعم. فالأجر مقابل العمل الذي تؤدونه بعد حكم إشهار الإفلاس يبقى خارج كتلة التفليسة، حتى لو كان عقد عملكم قائمًا قبل الإفلاس (محكمة النقض، 31 مارس 2022). غير أنكم تظلون ملزمين بديون النفقة.

هل يجب أن أطلب الإعفاء من الديون بنفسي؟

بالنسبة إلى حالات الإفلاس التي صدر الحكم بها منذ 1 سبتمبر 2023، لا من حيث المبدأ، إذ يُمنح تلقائيًا ما لم ترفضه المحكمة بناءً على طلب. أما حالات الإفلاس الأقدم فتسري عليها القواعد السابقة، لذا اطلبوا دراسة وضعكم.

هل يجوز لي الاستمرار في استعمال الاسم التجاري لمؤسستي المفلسة؟

قد يكون الاسم التجاري جزءًا من كتلة التفليسة. فإذا أردتم الاستمرار في استعماله، فنظّموا ذلك صراحةً مع أمين التفليسة.

هل يجب أن أُبلغ شركائي الجدد بإفلاسي؟

نُشر حكم إشهار الإفلاس في الجريدة الرسمية البلجيكية (Moniteur belge / Belgisch Staatsblad)، ويمكن للبنوك والمورّدين الاطلاع على هذه المعلومة. والشرح الصادق للأسباب ولمشروعكم الجديد يعطي عادةً نتيجة أفضل من الكتمان.

Novex Advocaten إلى جانبكم

نرافق أصحاب المؤسسات أثناء الإفلاس وبعده: في تعاملهم مع أمين التفليسة، وعند الاستحواذ على الأصول، وفي مواجهة خطر الحظر المهني أو منازعة في الإعفاء من الديون، وفي التحضير لانطلاقتهم الجديدة. واقرؤوا أيضًا مقالنا حول الإعفاء من الديون بعد الإفلاس ومقالنا حول إفلاس المؤسسة الفردية مقارنةً بالشركة.

اتصلوا على الرقم 0484 99 22 72 أو راسلونا على asfour@novexadvocaten.be.